Esta página describe brevemente cómo obtener un microcrédito o un préstamo en España. Descubrirá cuáles son las condiciones de los créditos semanales y mensuales, dónde puede obtenerlos y qué documentos necesitará.
- ¿Cuándo y quién puede necesitar un préstamo?
- ¿Cuánto dinero se puede pedir prestado en España?
- ¿Cuál es el porcentaje de los microcréditos en España?
- ¿Qué se necesita para solicitar un préstamo?
- ¿Microcréditos en efectivo o en tarjeta?
- ¿Con qué rapidez se conceden los microcréditos en España?
- ¿Es peligroso pedir un crédito?
- ¿Dónde se puede pedir un préstamo online en España?
- ¿Cómo elegir una microfinanciera para que no te engañen?
- ¿En qué se diferencia el primer préstamo del segundo?
- Preguntas frecuentes adicionales sobre préstamos
¿Cuándo y quién puede necesitar un préstamo?
En España, puede ser necesario solicitar un préstamo en diversas situaciones. A menudo, las personas solicitan un préstamo para:
- llegar a fin de mes;
- pagar medicamentos urgentes;
- otros necesitan solicitar un préstamo rápido en España para una boda, un aniversario, un cumpleaños o un regalo;
- también es frecuente solicitar un préstamo a una entidad de microcréditos para pagar la educación de los hijos o los propios cursos.
Un préstamo bancario puede ayudar a mudarse, alquilar un piso o reformar la casa. Hay quien quiere pedir un préstamo en efectivo para reparar el coche, comprar un teléfono, una tableta o un ordenador. También hay quienes solicitan un préstamo con tarjeta para poner en marcha rápidamente un negocio.
¿Cuánto dinero se puede pedir prestado en España?
El importe del préstamo depende del tipo de organización. En España se puede pedir un préstamo a una entidad de microcréditos por un importe pequeño, de entre 50 y 3000 euros. Los bancos conceden importes mayores: se pueden pedir 5000 euros, solicitar un préstamo de 7000 euros o incluso pedir un préstamo de 10 000 euros sin necesidad de acudir personalmente.
Si necesita un préstamo grande, por ejemplo, pedir prestados 30 000 euros o 50 000 euros, solo es posible a través de un banco con confirmación de ingresos. El plazo de devolución es de 1 mes a varios años. Las EM (entidades de microcrédito) suelen concederlos por 30-90 días.
¿Cuál es el porcentaje de los microcréditos en España?
Los intereses de los microcréditos pueden ser elevados. El tipo medio es del 1 % al 3 % diario. Por ejemplo, si se solicita un préstamo en euros por un importe de 5000 euros a dos meses, habrá que devolver entre 5800 y 6200 euros, dependiendo de las condiciones.
Solicitar un préstamo rápido en España es cómodo, pero es importante tener en cuenta el sobrecoste. Los bancos ofrecen tasas más bajas, entre el 5 % y el 15 % anual, pero el trámite lleva más tiempo.
¿Qué se necesita para solicitar un préstamo?
Para solicitar un préstamo en España, se necesitan los siguientes documentos: pasaporte o NIE, comprobante de ingresos y cuenta bancaria. Para solicitar un préstamo en una EM, a menudo basta con un documento que acredite la identidad.
Los préstamos sin documentos solo son posibles en casos excepcionales y, por lo general, con prestamistas. También pueden denegarse si el prestatario figura en las listas de morosos o quiere solicitar un préstamo con antecedentes penales.
¿Microcréditos en efectivo o en tarjeta?
En España, la mayoría de las EM conceden préstamos en tarjeta, lo cual es rápido y cómodo. Pero también se puede obtener un crédito en efectivo. Esto se hace a través de la oficina o los puntos de entrega, si la empresa tiene una representación física. En Barcelona, Valencia, Sevilla y otras grandes ciudades hay oficinas de EM donde se puede obtener un préstamo en euros en mano.
¿Con qué rapidez se conceden los microcréditos en España?
Se puede solicitar un préstamo online en 10-15 minutos. En Madrid, Málaga, Murcia y otras ciudades, se puede obtener un préstamo 20 minutos después de su aprobación. Por lo general, el dinero llega a la tarjeta en una hora. A veces, en un día. Es posible obtener un préstamo rápidamente en España incluso por la noche, ya que hay EM que funcionan las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
¿Es peligroso pedir un crédito?
Si eres una persona responsable, tienes trabajo y sabes planificar tu presupuesto, pedir un crédito en España no es peligroso. Lo importante es no pedir un préstamo que no puedas devolver a tiempo. Un crédito puede ser útil si se utiliza con inteligencia y no se gasta en cosas innecesarias.
¿Dónde se puede pedir un préstamo online en España?
Se puede pedir un préstamo online a través de bancos, microfinancieras, casas de empeño, cooperativas e incluso a particulares. También existen prestamistas, pero sus condiciones pueden ser peligrosas. En Barcelona y Bilbao son populares los préstamos online a través de IM (instituciones de microfinanzas). En Las Palmas de Gran Canaria hay muchas casas de empeño. Recomendamos este servicio de confianza para obtener un préstamo en España.
¿Cómo elegir una microfinanciera para que no te engañen?
Antes de pedir un préstamo a una IM en España, hay que:
- Leer opiniones sobre la empresa.
- Comprobar el registro y la existencia de una licencia del banco o del regulador financiero.
- Averiguar cuántos años lleva funcionando la empresa. Lo mejor es que sean 5 años o más.
- Comprobar si la empresa tiene una oficina. Si la empresa solo existe en línea, hay que desconfiar. Es más seguro trabajar con IM que tengan una dirección física.
¿En qué se diferencia el primer préstamo del segundo?
El primer préstamo suele ser por un importe menor. Si lo ha devuelto a tiempo y quiere volver a pedir 3000 euros, las posibilidades de que se apruebe son mayores. Si pide un segundo préstamo para cerrar el anterior, esto es una señal de alarma para la IM. Esta situación puede provocar un rechazo. Las entidades financieras tienen en cuenta su disciplina de pago, especialmente en Madrid, Sevilla y otras grandes ciudades.
Preguntas frecuentes adicionales sobre préstamos (FAQ)
¿Se puede obtener un préstamo con antecedentes penales?
En ocasiones, sí, si no hay problemas legales actuales y se dispone de ingresos estables.
¿Puedo obtener un préstamo en dólares?
Normalmente, los préstamos se conceden en euros, pero es posible la conversión si se transfiere a una cuenta en divisas.
¿Puede un extranjero solicitar un crédito en España?
Sí, puede. Para ello, es necesario tener un permiso de residencia y un pasaporte. El banco u otra entidad le indicará qué otros documentos necesita un extranjero para obtener un préstamo en España.
El dinero es un instrumento, no un fin. Úselo con prudencia, especialmente si se trata de fondos prestados.
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